银行流水账单比你所意识到的更加有用

　　银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。银行流水包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。

　　因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的线、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。

　　如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。

　　如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取脖子上有痣代表什么备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。

　　如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。

　　洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转出尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎每天业务终了都没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。