青年报对人文贷“一对一抵押短贷”业务进行整版专题报道！人文贷成为省首个标准化抵押

　　原标题：青年报对人文贷“一对一抵押短贷”业务进行整版专题报道！人文贷成为省首个标准化抵押贷款产品示范企业！

　　为使理财者和借款人双方更高效、更安全地各取所需，近日，石家庄人文投资咨询有限公司旗下人文贷平台推出“一对一”抵押短贷产品，这也是省首个标准化、透明化抵押短贷产品。

　　“我和爱人都有稳定的收入，在石家庄也有房有车，就是想找收益较高、安全性有保障的理财产品。”为此，王女士也了解了不少市面上的理财产品，但一直没有找到满足她“财富稳健增值”的需求的产品。

　　“银行理财产品安全性高，但是收益太低。朋友也给我介绍过一些理财产品，收益确实不低，但是钱给到对方手里连张收据都没有，我实在是不放心本金的安全。”王女士说，银行理财产品保本型的年化收益普遍在4%以下，不保本型的收益在4%~5%，她也了解过信托，虽然平均年化10%左右，但是一般都是100万起投，对家庭来说投入有些太多了。

　　后来偶然通过朋友介绍，王女士了解到石家庄有一家本土的借贷信息中介平台在8月新上线了一种“一对一抵押短贷”业务。王女士告诉记者，经过详细了解，她已经投资了这个业务。

　　“借款人用房产做抵押，还到房管局办理了他项权证，也有律师书，我心里就踏实多了，万一出现不能还款的情况，通过出售房产就能拿回我的投资和利息。”王女士说，之前听过太多民间借贷的纠纷，一旦出现借款人欠钱不还，要进入诉讼的泥潭，既没效率又伤和气，家庭的闲置资金只做储蓄不理财又没办法实现“资产稳健地保值增值”，这种“一对一抵押短贷”业务可谓是兼顾资金安全和较高的收益。

　　人文贷推出的“一对一抵押短贷”本质是互联网金融，通过平台来撮合借贷双方，但直接抵押给投资人，又是对以往互联网金融产品的创新。

　　“以往互联网金融平台借贷关系都是多对一，多名投资者对一名借款人，借款人的房产不是直接抵押给出借人，有些平台就出现不是真实地做了抵押和律师手续，这就无法借款信息真实有效，从而无法出借人的资金安全。”人文贷客户经理刘耀普说，房产不直接抵押到投资人手上，就有可能出现“假标的”，最终导致投资人受损。

　　针对这样的问题，石家庄人文贷在今年8月首推“一对一抵押短贷”业务，按照标准化流程将有资金需求且名下有房产的借款人与有意愿出借的投资人进行一对一匹配，借款人将名下房产直接抵押给出借人，同时要求出借人和借款人在有资质的律所签订具有“委托买卖”条款的律师书，而后通过平台签约的第三方支付由出借人将资金打入借款人账户。

　　合同生效期间，借款人一旦出现逾期，平台能够通过《律师书》处置借款人的房产，这样就可以保障出借人的本金和利息。

　　“借贷双方，一对一，投资人既不会遇到假标的，也不会因为没有抵押而难保障本金安全，对于投资者而言这是一条既相对安全又能较高收益的理财新渠道。”刘耀普说，投资人与人文贷客服人员沟通后，确认投资这项业务，客服人员就可以为其寻找合适的匹配借款人。

　　“中小微企业以及个人融资的特点就是‘急小频’，如果这些借款人到银行贷款可能最少需要7~10个工作日，他们的经营就可能受到影响。而通过‘一对一抵押短贷’只要提供的资料完善、准确，2~3个工作日就能完成放款。”人文贷运营总监武晓波告诉记者。

　　据了解，“一对一”撮合交易的模式，是将一位借款人和一位出借人进行匹配，平台本身完成对借款人的风险控制但不触碰资金，对借款人来说放款快，手续较为简便，额度能够满足一般的经营性需要，融资的成本低。

　　武晓波说，“一对一”抵押短贷目前只针对房产，放款前平台把借款人的房产价值进行科学评估，结合石家庄房价趋势以及具体的地段、户型和楼层等，在评估价值中已考虑处置成本，最高可贷房产价值的七成。考虑到房价会出现波动，该业务借款时限只有1~6个月，这样也能保障即便房价变动也在可控范围内。

　　“原来通过互联网金融平台，借款人需要大额资金时，需要十几名甚至几十名投资者共同投标，时间上不可控，有时候几天才能满标。而如果使用‘一对一’业务，只要借款人和出借人匹配成功，完成相关手续之后，就能拿到借款。”武晓波说，到期后，根据双方的意愿续签或解除合同，如果需要续签，房产则需进行再次评估。

　　人文贷推出的“一对一抵押短贷”业务是充分挖掘了借贷关系的互联网属性，运用互联网手段进行充分的信息披露，运用互联网大数据以及风控系统对借款人进行评估，除了线下进行必要的尽职调查，以及仅能在房管局和律所现场进行的标准化手续，其他过程均实现了信息化。

　　在“一对一抵押短贷”标准化流程中，平台首先做好针对借款人的信息披露，借款人的身份信息、家庭住址、婚姻状况、配偶信息以及相关营业执照全部在平台上进行公示，当然对于有必要保留的信息也会进行马赛克处理，只有真正与其对接的出借人才能看到借款人的具体信息，平台的风控人员对于借款人的借款目的和能力进行综合评估，所有合同的规范性都由合作律所进行合规，法律效力。

　　借款人与投资人在平台匹配后，人文贷作为中介方会协助双方办理相关手续，双方当事人都跟随办理业务，整个过程是透明的，房产有没有多次抵押、有无其他问题，投资人可以当场。

　　武晓波说，首创的“一对一”标准化抵押短贷业务，全套流程所需材料包括：房本、抵押合同、抵押物清单、借款合同、房屋他项权证、律师书。

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